奨学金の言葉事典
奨学金は、借りた本人が制度を選んでいないことがほとんどです。高校3年のときに親と学校が手続きし、社会人になってから届く「返還条件等通知」に、割賦金・据置期間・利率見直し方式・リレー口座といった言葉が並びます。その20語を、機構の公表資料だけを根拠にまとめました。各ページに出典を付けています。
何を借りたのか
手元の書類に書かれている奨学金の種類です。まずここが分からないと、あとの計算ができません。
毎月の額がどう決まるか
返還額は自分で決めるものではなく、貸与総額から機械的に決まります。その仕組みです。
- 割賦金かっぷきん毎月の返還額のこと。自分で決めるものではなく、貸与総額から自動的に計算される。
- 割賦金の基礎額かっぷきんのきそがく返還年数を計算するための金額。貸与総額をこの額で割った年数が返還年数になる。
- 元利均等返還がんりきんとうへんかん毎月の返還額が一定になる返し方。第二種はこの方式で、返還額に元金と利息が両方含まれる。
- 据置期間すえおききかん貸与が終わってから返還が始まるまでの空白期間。返還は貸与終了の翌月から数えて7か月目に始まる。
- 利率固定方式りりつこていほうしき貸与終了時に決まった利率が、完済まで変わらない方式。上限は年3%。
- 利率見直し方式りりつみなおしほうしき返還中およそ5年ごとに利率が見直される方式。そのたびに毎月の返還額も変わる。上限は年3%。
返す仕組みと保証
誰が保証していて、早く返すと何が変わるのか。
払えなくなったとき
延滞したあとに何が起きるかと、その前に使える制度です。制度の説明であり、どれを使うべきかを当サイトが判断するものではありません。
- 延滞金えんたいきん返還期日に返さなかったときに加算される金額。令和2年3月28日以降に発生する分は年3%。
- 個人信用情報こじんしんようじょうほう延滞が3か月以上続くと登録される。登録されるとカードやローンの審査に影響し、完済後も5年間は残る。
- 代位弁済だいいべんさい機関保証で延滞が続いたとき、保証機関が残額を一括で機構に返すこと。以後は保証機関が本人に請求する。
- 減額返還げんがくへんかん月々の返還額を2分の1・3分の1・4分の1・3分の2のいずれかに減らす制度。返す総額は変わらず、第二種でも利息は増えない。
- 返還期限猶予へんかんきげんゆうよ返還そのものを先送りする制度。通算10年が上限だが、傷病・災害などの事由には通算の制限がない。
- 所得連動返還方式しょとくれんどうへんかんほうしき前年の課税対象所得に応じて毎月の額が決まる方式。第一種で2017年4月以降に採用された人だけが選べる。
費用をかけずに相談できる窓口
国・自治体・公益財団法人が運営している窓口です。相談は無料で、どれも借入先には連絡が行きません。有料のサービスを検討する前に、まずここで話を聞いてもらうことができます。
- 奨学金相談センター独立行政法人 日本学生支援機構0570-666-3019時〜20時(土日祝日・年末年始を除く)
- 法テラス・サポートダイヤル日本司法支援センター(法テラス)0570-078374平日 9時〜21時 / 土曜 9時〜17時
- 多重債務ほっとライン公益財団法人 日本クレジットカウンセリング協会
このほかに金融庁の相談窓口一覧などがあります。
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